В связи с большим количеством субъектов, собирающимися заниматься кредитированием населения, возникает множество вопросов, по поводу, как юридически правильно работать в этой области, имея при этом "неплохую" экономическую выгоду. Для этой группы бизнесменов, следующая статья.

На данный момент не существует никаких положений, регулирующих деятельность «небанковских» кредитных субъектов. Вот уже, как несколько лет готовится, так называемый закон антиростовщик (закон о внесении изменений в закон «о надзоре за финансовым рынком»). На сегодняшний день закон не действует, но если вступит в силу, в значительной мере ограничит РГУС (реальные годовые учетные ставки, рассчитываемые, как все расходы, которые клиент должен будет понести: вступительные сборы, комиссии, страхование, проценты и т.д.).

В случае договоров, заключаемых с потребителями, следует принять во внимание ст.385(1) Гражданского кодекса, согласно которой: «Заключение договора, заключаемого   c потребителем не на индивидуальной основе, не связывают его, если формируют его права и обязанности, в способ противоречащий  общепринятой морали, грубо нарушающими его интересы (незаконные положения договора).

И, даже, если, в этом вопросе нет официального запрета, то может оказаться, следуя в/у статье, что такая запись в договоре, есть неблагоприятна для клиента и будет являться неважной.

Переходя к подробностям, поставленного Вами вопроса:

нельзя в обязательном порядке продлить заемщику, непогашенного займа, кредит, навязывая ему дополнительные оплаты или проценты. Так называемый «кредитный рулет», может выступить только по просьбе клиента. Автоматическое продление займа, будет признано, за незаконный пункт, грубо нарушающий добро потребителя. Разве, что такое положение может быть использовано, на займы для субъектов хозяйственной деятельности.

Что касается процентных ставок, то в ст. 359 пар. 2(1) установлены максимальные ставки. Составляют они 4 кратность ломбардного кредита NBP(Народный банк Польши). На сегодняшний день процентная ставка составляет 10% годовых или 0,027% в день.

В правовой доктрине и юриспруденции существует мнение, что эти проценты относятся к договорным ставкам, то есть ставкам, по которым предоставляется кредит и не касаются, так называемых штрафных санкций – за опоздание в погашение займа. Они формально могли быть выше, чем максимальные ставки, но в практике все таки суды признают, что  более высокие ставки за опоздание, противоречат ст.68 ГК, который говорит, что недопустимо есть действие, противоречащее нормам социального поведения. Означает это, что  экзекуция более высоких ставок, за опоздание в погашении ссуды, будет неэффективным.

 Увеличение рентабельности деятельности, основанной на предоставление займов, в данный момент возможна, например, на увеличении суммы вступительного взноса (не обязательно оплачивать ее клиентом  вначале действия договора, может быть также  рассчитана и в последней фазе расчета), комиссионных сборах, стоимости действий, связанных с взысканием займа (хотя и здесь необходимо быть осторожным, чрезмерные оплаты, например 100 зл., за составление требования заплаты, могут быть признаны, за незаконные действия), как и добровольное продление, клиентом периода погашения, за дополнительную плату. 

Заявка на сотрудничество

Если Вы заинтересовались нашими услугами, заполните и отправьте, пожалуйста, данную форму и мы свяжемся с Вами в самое ближайшее время

Подпишитесь на рассылку

Мы используем cookies!